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收入降低，房贷压力大怎么办？
昨日，楼市君了解到，昆明中农工建等12家银行都推出个人房贷延期还贷服务，延长期限从1-18个月不等。
哪些人群可以办理？接着往下看！
最长延期18个月
这4类人群可申请房贷延期还款近日，广州、深圳、重庆等多地银行推出房贷延期还款服务，引发高度关注。
那么，昆明各大主流银行是否有跟进呢？
昨日 （12月9日） ，楼市君了解到，昆明至少12家银行可提供房贷延期还贷款服务。
这对于有还款困难的人来说，是一个好消息。
其中，兴业银行最长可延期18个月，即1年半；工行、农行、浦发银行表示，最长可延期12个月
。
另外，延期时间最短的为招商银行，最长仅延期1个月。
那哪些人群可以申请呢？
楼市君了解下来，大致有4类人群可以申请延期还贷
：
一是，因疫情影响，被封控隔离者；
二是，因疫情影响，收入明显降低，或者失去收入来源者；
三是，受疫情影响较大行业个体工商户、小微企业主等；
四是，参加防疫的工作人员、大货车司机等群体。
申请材料 上，除基本的贷款合同、不动产证书、身份证等资料外，大部分银行都要求提供失业证、离职证明、单位开具的收入下降证明、近1-2年的工资流水、隔离封控证明
等。
昆明某银行（昆明楼市一线摄）
不过，最终是否可以延期还款，需客户提交资料后，经过审核才能确定。
中国银行个贷经理就表示，目前有人申请，但因为需要的资料比较繁琐，很少有人能申请通过。
交行经理则表示，目前防控政策逐步放松，延期还贷政策可能随时会取消，有需要的客户，可以抓紧提交资料申请。
昆明银行（昆明楼市一线摄）
大部分银行需线下申请
延期还款方式主要分为4类如有延期还贷需求，那要怎么申请，贷款又怎么偿还呢？
从申请方式来看，部分银行可以通过线上进行，大部分银行需要线下申请，联系贷款银行或个贷经理。
例如，招商银行表示，对于需要办理延期的客户，如延期时间在1个月内，可在线上申请。
如线上申请未通过，也可联系贷款银行进行线下办理。
图源：工行APP
至于延期还贷的方式
，目前昆明银行执行政策不同，主要分为4类：
方式一
延期期间不还款，延期结束后，一次性偿还延期期间的所有本金和利息。这种方式的缺点是，到期之后一次性偿还压力比较大。
方式二
延期期间不还款，延期结束后，把延期期间利息还清，本金则分摊到后续期数。
方式三
延期期间不还款，延期结束后本金和利息，并入后续的本金，重新计算利息和月供。
方式四
延期期间只还房贷利息，延期期间的本金，平均分摊到后续各期归还。
兴业银行表示，申请延期还贷后，在宽限期间 （延期期间） 不计逾期、不计罚息、不上报征信。
并且，还款人的还贷年限不会产生变化。
值得一提的是，各家银行对申请的人群、提供的资料、具体执行方式等各不相同。
楼市君也建议有办理房贷延期需求的朋友，提前与贷款银行或个贷经理取得联系，了解具体政策。
昆明中行（昆明楼市一线摄）
除商业银行外，昆明公积金贷款客户也可申请缓缴房贷。
根据昆明公积金中心今年6月通知，今年7月1日-12月31日不能正常归还住房公积金贷款的职工，可以申请缓缴。
同时，已办理按月扣还贷款的，经市公积金中心批准同意缓缴的，今年底前不能正常还贷的，不作逾期处理，不作为逾期记录报送征信部门。
图源：昆明公积金中心公告截图
部分客户将迎利率重定价日
首套3.95%仅执行到今年底除可以申请延期还贷外， 部分高利率上车客户，也将在2023年1月迎来利率重新定价日。
届时，房贷利率有望下调。
比如，小明是去年12月签订贷款合同 （当时LPR为4.65%） ，银行给批的房贷利率为LPR+50BP，即5.15%
，重定价日为每年1月。
今年，5年期LPR已多次下调，如今年12月LPR保持目前的4.3%不变，那么，小明2023年的房贷利率，将从5.15%下调为4.8%（4.3%+50BP） 。
调整利率后将省下不少钱，利 于缓解此前高位上车的压力。
此外，对于近期有买房计划的朋友而言，当下的房贷利率也处于历史低位。
经了解，目前昆明银行发放的首套利率，更低按3.95%执行，相当于LPR-35个基点
。
按照央行政策，上述利率为昆明阶段性调整政策，在2022年底到期后，将自动恢复原有政策，即LPR-20个基点。
至于明年昆明利率如何执行，楼市君将持续跟进。
图源：中国人民银行官微
